Les fonds orientés par le donateur démystifiés

Discutez-vous de philanthropie avec vos clients?

Des recherches montrent que les conseillers qui amorcent des discussions avec leurs clients au sujet des dons de bienfaisance améliorent la satisfaction de leurs clients en resserrant les liens de confiance qu’ils entretiennent avec eux, tout en faisant le bien pour la collectivité¹. Vos clients ont atteint la réussite financière. En leur donnant l’occasion d’exprimer ce qui leur tient le plus à cœur et en engageant une conversation sur le legs qu’ils souhaitent laisser, vous aurez des interactions profondes qui renforceront votre relation avec eux.

Si vos clients sont motivés par la philanthropie, vous pouvez leur proposer des solutions qui les aideront à atteindre leurs objectifs. En explorant ces solutions simples avec eux, vous devenez, en tant que conseiller de confiance, partie intégrante de leur parcours de donateur. Proposer des moyens fiscalement avantageux de faire des dons de bienfaisance par l’intermédiaire d’un fonds orienté par le donateur s’avère une excellente option pour simplifier le processus de don. Pour en apprendre davantage, lisez notre entretien avec la Fondation communautaire juive de Montréal (FCJ), un fournisseur de fonds orientés par le donateur.

Qu’est-ce qu’un fonds orienté par le donateur (FOD)?

Intervieweur : Merci de prendre le temps de discuter avec nous des fonds orientés par le donateur et de leur pertinence pour les clients motivés par la philanthropie. Pouvez-vous d’abord nous expliquer en quoi consiste un fonds orienté par le donateur?

FCJ : Bien sûr, avec plaisir. Un fonds orienté par le donateur, communément appelé FOD, est essentiellement un compte bancaire philanthropique. Il s’agit en fait du mécanisme philanthropique qui connaît la croissance la plus rapide en raison de la souplesse qu’il offre aux clients, peu importe leur capital philanthropique.

Intervieweur : D’accord. Comment cela fonctionne-t-il concrètement pour un client qui s’intéresse à la philanthropie?

FCJ : Concrètement, un donateur fait affaire avec un fournisseur de FOD, comme la FCJ, pour établir un fonds. Le fonds devient son compte bancaire philanthropique, grâce auquel il peut faire don d’actifs pour accumuler du capital et formuler des recommandations pour effectuer des versements aux organismes de bienfaisance canadiens de son choix. Après avoir transféré des actifs dans son FOD, le donateur reçoit un reçu de don. Il peut ensuite effectuer des versements à des organismes de bienfaisance à partir de son fonds.

Intervieweur : Pouvez-vous nous en dire plus sur la façon dont un FOD est structuré? Y a-t-il des frais connexes? Un donneur peut-il nommer le fonds lui-même? Quelles sont les règles pour les subventions aux organismes de bienfaisance?

FCJ : Ce sont des questions très pertinentes. La structure précise du FOD dépend du fournisseur de ce service. La FCJ n’exige aucuns frais pour les fonds détenus en espèces. Un donateur peut garder son capital philanthropique en espèces et effectuer des versements à sa convenance à tout organisme de bienfaisance canadien, et ce, sans aucuns frais. Pour les donateurs qui souhaitent maintenir leur fonds à long terme ou accroître leur capital philanthropique, nous offrons un fonds commun de placement dans lequel ils peuvent choisir de placer leur fonds. Les frais annuels sont très concurrentiels; ils s’élèvent à 0,65 % pour les soldes allant jusqu’à 1 million de dollars, à 0,3 % pour les soldes allant jusqu’à 10 millions de dollars, et à 0,2 % pour les fonds de 10 millions de dollars et plus.

Nous offrons également une grande souplesse d’investissement aux clients dont le fonds est supérieur à 1 million de dollars. Ils peuvent opter pour notre fonds commun de placement, lequel est équilibré et géré par des professionnels afin d’assurer un rendement constant sur un horizon à long terme, ou investir avec un courtier de leur choix. Ainsi, si vous êtes gestionnaire de fonds, vous pourriez centraliser les activités philanthropiques de votre client auprès de nous tout en continuant de gérer ses actifs philanthropiques.

Les donateurs peuvent nommer leur propre fonds et choisir que leurs dons soient reconnus en vertu du nom de leur fonds ou de manière anonyme, et ce, chaque fois qu’ils effectuent un versement à un organisme de bienfaisance. Nous facilitons les dons à tout organisme de bienfaisance enregistré au Canada et, grâce à la générosité de nos donateurs, nous versons collectivement près de 200 millions de dollars par année à plus de 1 000 organismes de bienfaisance différents.

Intervieweur : C’est vraiment impressionnant! Nous avons discuté des avantages d’un FOD pour le donateur, mais quels sont les avantages pour un conseiller qui envisage cette solution pour ses clients?

FCJ : Nous aimons travailler en partenariat avec les conseillers afin d’obtenir les résultats philanthropiques les plus fiscalement avantageux possibles pour nos clients mutuels. Nous commençons souvent par examiner les besoins de chaque client en partenariat avec son conseiller et par déterminer le mécanisme de don le plus approprié, qu’il s’agisse de titres négociables à valeur accrue, d’un don d’actions d’une société privée, d’une assurance vie, de biens immobiliers ou autres. Il existe de nombreux outils d’aide, ce que nous appelons la « philanthropie intelligente ». Nous savons aussi que le fait de discuter de philanthropie avec vos clients, si vous êtes conseiller, accroît leur confiance et leur satisfaction à l’égard de vos services. Tout le monde y gagne!

Intervieweur : Ça semble formidable pour toutes les parties. Merci de nous avoir expliqué la base d’un FOD. Si nos lecteurs veulent en apprendre davantage ou ont des clients susceptibles de s’intéresser à la philanthropie, comment peuvent-ils vous joindre?

FCJ : Merci pour cet entretien. Nous sommes là pour encourager la philanthropie; nous encouragerons donc les conseillers à collaborer avec nous pour accroître la satisfaction et l’impact philanthropique de leurs clients. Si vos lecteurs souhaitent poursuivre la discussion, ils peuvent nous écrire un courriel à [email protected] ou nous téléphoner au 514 345-6414 et demander à parler à notre équipe de conseillers et de conseillères en philanthropie.

¹CAGP Research Layout Master (cagp-acpdp.org)
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